Financier

Voici le Panorama des Placements Financiers réglementés

Le match des avantages & risques pour vous

Placement	Avantages	Risques	Pour qui ?
SCPI	Rendement locatif régulier (4-6%/an), immobilier sans gestion, Liquidité via marché secondaire	Frais d’entrée (5-12%) et gestion (8-14%) Risque de vacance locative, Fiscalité complexe (IFI, IR)	Investisseurs cherchant un revenu passif et une exposition immobilière sans contrainte de gestion.
Autres FIA	Accès à des actifs variés (multi-asset, infrastructure, dette, etc.), Gestion professionnelle, Performance potentielle élevée	Illiquidité (durée de blocage), Frais (2-3%/an + performance), Risque de perte en capital	Profils cherchant une diversification multi-asset ou hors marchés traditionnels.
FPS Immobilier	Investissement immobilier spécialisé, Transparence et régulation, Potentiel de plus-value	Risque de marché (immobilier), Illiquidité partielle, Frais de gestion (2%-4%/an)	Épargnants souhaitant investir dans l’immobilier à partir de 100KE
Private Equity	Potentiel de rendement très élevé (10%+), Accès à des entreprises non cotées, Effet de levier possible	Risque maximal (perte totale possible), Illiquidité longue (5-10 ans), Frais élevés (2% + 20% des gains)	Investisseurs expérimentés avec un horizon long et une tolérance au risque élevée.
Assurance Vie	Sécurité (fonds en euros), Flexibilité (arbitrages, rachats partiels), Avantages fiscaux (après 8 ans)	Rendement modéré (fonds en euros ~2-3%), Frais sur versements et gestion (0,5-1%/an), Risque marché (UC)	Épargnants recherchant sécurité, transmission ou préparation retraite.
Contrats de Capitalisation	Fiscalité avantageuse (pas de prélèvements sociaux avant rachat), Souplesse (pas de plafond), Sécurité (fonds en euros)	Rendement similaire à l’assurance vie, Frais variables selon les supports, Risque marché (UC)	Profils souhaitant optimiser fiscalement leur épargne sans contrainte de durée.
PER	Avantages fiscaux (réduction d’impôt à l’entrée), potentiel de rendement (UC), Déblocage possible pour achat résidence principale	Blocage jusqu’à la retraite (sauf exceptions), Risque marché (UC), Frais variables (0,5-1%/an) Fiscalité en sortie	Actifs préparant leur retraite avec une volonté d’optimisation fiscale.

Comment choisir ?

Revenu passif → SCPI, FPS Immobilier
Diversification → FIA, Private Equity
Sécurité → Assurance Vie (fonds en euros), Contrats de Capitalisation
Optimisation fiscale → PER, Assurance Vie (après 8 ans)
Rendement élevé (mais risque élevé) → Private Equity, FIA

Focus Harmonia Corp (Autre FIA)

Fonds multi-actifs de long terme visant un rendement stable dans la durée et sans gestion, mais pas sans transparence. Structure du sous-jacent : immobilier, financier coté et private equity. Accessible dès 32 400 €. En savoir plus

À retenir

Liquidité : Assurance Vie et Contrats de Capitalisation sont les plus liquides.
Fiscalité : PER et Assurance Vie offrent des avantages, mais sous conditions.
Risque : Private Equity et FPS réservés aux profils expérimentés, FIA et SCPI aux profils équilibrés.

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